Кредитор - огляд, типи та фактори, які слід враховувати

Позикодавець визначається як бізнес або фінансова установа, яка надає кредити компаніям та фізичним особам з розрахунком на повернення повної суми позики. Позикодавець заробляє відсотки за кредит, який нараховується під конкретний відсоток від загальної суми позики, наданої позичальникові. Погашення позики може відбуватися частинами, наприклад, щомісячними виплатами або одноразовими платежами пізніше.

Кредитор

Кредитор надає кредит, який може бути використаний для різних цілей, наприклад, для фінансування оборотного капіталу Формула оборотного капіталу Формула оборотного капіталу - це оборотні активи мінус поточні зобов'язання. Це показник короткострокової ліквідності компанії; що залишається на балансі, студентській позиці чи діловому капіталі. Підприємства можуть також позичати кредит, щоб забезпечити резервну кредитну лінію для бізнесу, де генеровані грошові потоки є нерегулярними.

Короткий зміст

  • Кредитор - це фінансова установа, яка позичає гроші корпорації або окремому позичальнику з розрахунком на повернення грошей пізніше.
  • Кредитори вимагають від позичальників сплатити відсотки за позичену суму, як правило, нараховані на певний відсоток від загальної суми позики.
  • Кредитодавцем може бути особа, група або бізнес, який спеціалізується на наданні позик приватним особам та корпораціям.

Процес кредитування

Процес позики може ініціювати або позикодавець, або позичальник. Найчастіше позичальник звертається до банку щодо отримання позики і повинен заповнити форму заяви про позику. Інформація, необхідна в заявці, включає суму запиту позики, цільове використання, поточні грошові потоки або дохід, фізичну адресу позичальника, імена та адресу поручителів тощо.

Банк може також звернутися до фізичної особи або корпорації з пропозицією надати їм кредит на певних умовах. Потенційні позичальники, в такому випадку, часто є приватними особами з високим рівнем власного капіталу (HNWI) Фізичним особою з високим рівнем власного капіталу (HNWI) називають фізичну особу, чиста вартість якої становить мінімум 1 000 000 доларів США високоліквідних активів, таких як готівкові та готівкові та високорозвинуті підприємства, які можуть регулярно потребувати кредиту для інвестицій або фінансування оборотних коштів.

Види позикодавців

Види позикодавців

1. Традиційні кредитори

Традиційні кредитори в основному включають банки, кредитні спілки та інші фінансові установи, які надають позики малому та середньому бізнесу. Країна, в якій працює компанія, забезпечує. Як правило, такі позикодавці пропонують найкращі умови з усіх доступних варіантів комерційного кредитування, і вони використовуються як еталон для порівняння інших альтернативних платформ кредитування. Однак приватні особи та підприємства, які шукають кредит у традиційних кредитних установ, повинні відповідати жорстким вимогам щодо запозичень, що надаються фінансовими установами.

2. Альтернативні позикодавці

Альтернативні позикодавці користуються перевагами пом'якшеного регулювання федеральними органами, і вони не підпадають під такий самий рівень регулювання, як традиційні кредитори. Прикладами альтернативних позикодавців є кредитори в Інтернеті, однорангові кредитори та краудфандинг. Вони в основному надають короткостроковий кредит, і вони можуть не вимагати від позичальників надання застави.

Для великих сум позик альтернативні позикодавці можуть вимагати від позичальників надати більше документації, ніж вимагають традиційні позикодавці. Деяка необхідна документація включає ділові та особисті фінансові звіти, кредитні звіти, бізнес-плани, підтвердження роботи та ін.

Розмір відсотків, що стягується за позику, залежить від того, чи є позика забезпеченою чи незабезпеченою Забезпеченою чи незабезпеченою позикою. Плануючи взяти нашу особисту позику, позичальник може вибрати між забезпеченою та незабезпеченою позиками. При позичанні грошей у банку, кредитній спілці або. Незабезпечені позики часто залучають вищу процентну ставку, ніж ставка, яку стягують традиційні кредитори, через високий ризик збитків.

Як знайти позикодавця?

Плануючи позичити позику, рекомендується витратити час на дослідження різних позикодавців на ринку. Кожен позикодавець пропонує різні умови позики та відсотків, і лише за допомогою досліджень можна визначити найкращі з них.

Почніть дослідження, виходячи з типу необхідної позики, оскільки більшість позикодавців зосереджуються на наданні конкретних видів позик. Попросіть рекомендацій у родини, друзів, радників, наставників та колег, які позичали гроші в минулому. Принаймні, виберіть двох різних позикодавців і порівняйте їх, щоб визначити найбільш вигідний варіант.

Найкраще з початку запозичення позики - це банки та кредитні спілки. Кредитна спілка. Кредитна спілка - це вид фінансової організації, що належить і управляється її членами. Кредитні спілки надають членам різноманітні фінансові послуги, включаючи чекові та ощадні рахунки та позики. Вони є некомерційними організаціями, які прагнуть надавати якісні фінансові послуги. Такі фінансові установи є хорошим вибором при отриманні комерційної позики, позики під заставу власного капіталу, особистої позики або автокредиту. Для клієнтів банку або членів кредитної спілки зверніться до кредитного відділу для обговорення запиту на позику.

Фактори, які слід враховувати при пошуку кредитора

1. Сума позики

Сума необхідного кредиту визначатиме тип кредитора, до якого слід звернутися. Для невеликих позик сім’я, друзі та однорангові позикодавці можуть бути життєздатними варіантами, оскільки вимог до запозичень практично немає. Що стосується позик великого бізнесу, зверніться до банку, щоб дізнатись про умови та відсотки, які вони пропонують.

2. Стартап-бізнес

Більшість комерційних банків уникають кредитування стартап-компаній через відсутність стабільних грошових потоків та історії транзакцій з банком. Найкращі місця для отримання позики на стартовий бізнес - це менш традиційні типи кредиторів, такі як сім’я та друзі, краудфандинг та кредитори в Інтернеті.

3. Заставлені активи

Більшість позикодавців вимагають від позичальників надати заставу під надану позику. Якщо є ділові активи з підтверджуваними доказами власності, позики можна отримати у фінансових установах з легкістю та на вигідніших умовах. Пропонування активів в якості застави забезпечує рівень впевненості в позикодавця, що у разі невиконання зобов'язань банк може продати або продати актив на аукціоні, щоб повернути загальну суму, надану як позику.

Пов’язані читання

Фінанси пропонують сертифікованого банківського та кредитного аналітика (CBCA) ™ Сертифікація CBCA ™ виплати тощо. сертифікаційна програма для тих, хто прагне перетворити свою кар’єру на новий рівень. Щоб продовжувати вчитися та просувати свою кар’єру, корисними будуть такі ресурси:

  • Угода про комерційну позику Угода про комерційну позику Угода про комерційну позику стосується угоди між позичальником та позикодавцем, коли позика надається для комерційних цілей. Кожного разу, коли позичається значна сума грошей, фізична особа або організація повинна укласти договір позики. Кредитор надає гроші за умови, що позичальник погоджується з усіма умовами позики
  • Основний платіж Основний платіж Основний платіж - це платіж у розмірі початкової суми позики, яка винна. Іншими словами, основний платіж - це платіж, здійснений за позикою, який зменшує залишок належної суми, а не застосовується до сплати відсотків, що нараховуються за позикою.
  • Якість застави Якість застави Якість застави пов’язана із загальним станом певного активу, який компанія або фізична особа хоче надати в заставу при позичанні коштів
  • Найпопулярніші банки в США Топ банки в США За даними Федеральної корпорації страхування депозитів США, станом на лютий 2014 року в США функціонувало 6 799 комерційних банків, застрахованих FDIC. Центральним банком країни є Федеральний резервний банк, який виник після прийняття Закону про Федеральний резерв у 1913 році

Останні повідомлення