Robo-Advisors - огляд, особливості, переваги та обмеження

Робо-консультанти - це онлайн-послуги з управління інвестиціями, які використовують математичні алгоритми для надання фінансових консультацій з мінімальним втручанням людини. Вони використовують свої алгоритми для найбільш ефективного управління та розподілу активів клієнта.

Робо-радники

Robo-радники використовують он-лайн анкети, які отримують інформацію про ступінь несхильності клієнтів до ризику, фінансовий стан та бажану рентабельність інвестицій. інвестицій або порівняйте ефективність різних інвестицій. .

Ступінь відхилення від ризику

Ступінь відхилення від ризику Відхилення від ризику Відхилення від ризику відноситься до схильності економічного агента чітко віддавати перевагу визначеності перед невизначеністю. Економічний агент, який виявляє несхильність до ризику, вважається несхильним до ризику. Формально агент, несхильний до ризику, строго віддає перевагу очікуваній вартості азартної гри перед самою азартною грою. стосується міри, в якій інвестори готові знизити прибуток, щоб зменшити невизначеність. Для окремої людини вона зазвичай варіюється залежно від фінансових цілей та часового горизонту інвестицій.

Наприклад, той, хто близький до виходу на пенсію, буде більше схилятися до інвестицій, що не схильні до ризику, оскільки вони не можуть дозволити собі втратити свої заощадження. На відміну від цього, молодий інвестор може бути більш охочим на ризик, оскільки він встигає повернути втрачені кошти.

Типи інвесторів

Фізичну особу / інвестора можна класифікувати як:

1. Схильний до ризику

Інвестори, яким не подобається ризик, зазвичай шукають безпечні інвестиції, хоча вони можуть реалізувати відносно менший прибуток.

2. Нейтральний до ризику

Інвесторам з нейтральним ризиком, як правило, байдуже між відносно ризикованими та безпечними інвестиціями.

3. Пошук ризику

Інвестори, які прагнуть ризик, зазвичай віддають перевагу більш ризикованим інвестиціям, які пропонують високу винагороду.

Особливості Robo-Advisors

1. Управління портфелем

Робо-радники створюють оптимальні портфелі на основі уподобань інвесторів. Як правило, портфелі створюються на основі якогось варіанту Сучасної теорії портфеля, який фокусується на розподілі коштів на акції, які не є абсолютно позитивно корельованими.

Радники-консультанти зазвичай розподіляють кошти на ризикові активи та безризикові активи, а ваги визначаються виходячи з цілей інвестора та профілю ризику. Робо-консультанти здійснюють моніторинг та збалансування портфеля в міру зміни економічних умов шляхом регулювання ваги ризикових та безризикових активів.

2. Збирання податкових збитків

Збирання податкових збитків передбачає продаж цінних паперів із збитком з метою економії податку на прибуток від капіталу Податок на прибуток з капіталу Податок на прибуток з капіталу - це податок, який накладається на прибуток від капіталу або прибуток, який отримує фізична особа від продажу активів. Податок стягується лише після перетворення активу в грошові кошти, а не тоді, коли він все ще перебуває в руках інвестора. , як правило, це робиться до кінця податкового року. Продаючи цінний папір у збиток, інвестори уникають сплати податків з цього доходу.

У той же час важливо інвестувати в подібний цінний папір, щоб зберегти розподіл портфеля та отримати плоди від зростання ринку. Робо-радники автоматизують процес, дозволяючи користувачам без зусиль скористатися збиранням податкових збитків.

Переваги Robo-Advisors

1. Менш дорогий

Робо-консультанти пропонують традиційні послуги з управління інвестиціями за значно нижчі тарифи, ніж їхні співробітники (фінансовий консультант Фінансовий консультант Фінансовий консультант - це фінансовий фахівець, який надає консультації та поради щодо фінансів фізичної або юридичної особи. Фінансові консультанти можуть допомогти приватним особам та компаніям отримати свої фінансові послуги цілі швидше, надаючи своїм клієнтам стратегії та способи створити більше багатства). Мінімальна сума, необхідна для використання таких типів програмного забезпечення, також набагато нижча за мінімальну суму, яку вимагають фінансові планувальники.

2. Простота у використанні та безпека

Робо-консультанти також додають вартості, дозволяючи інвесторам зручно інвестувати у багато різних класів активів за допомогою мобільних телефонів або веб-додатків. Крім того, вони надають повний доступ до інструментів управління портфелем, які пропонують більшу гнучкість та безпеку для користувачів.

Обмеження роботодавців

Хоча робо-консультанти пропонують дешевші та швидші послуги з управління інвестиціями, ніж людські консультанти, їм не вистачає суб'єктивності, необхідної для пропонування повністю персоналізованих послуг.

Robo-Advisors проти Human Advisors

Фінансові радники, як правило, отримували досвід, необхідний для здійснення торгів і побудови портфелів для своїх клієнтів. Враховуючи, що кожен клієнт має тенденцію до унікального ставлення до ризику, радникам часто потрібно бути суб’єктивними у формуванні портфелів, виходячи з цілей та потреб клієнтів. Радники також несуть відповідальність за регулярну перевірку зі своїми клієнтами та переоцінку інвестиційних цілей на основі змін на ринку.

За їх досвід, управління та здатність виконувати фінансові консультанти стягують з клієнта комісійні та / або комісійні, які можуть бути надзвичайно високими. З іншого боку, робо-консультанти беруть відносно низькі або незначні збори; проте компроміс полягає в суб'єктивності та ступені персоналізації, яку надають радники.

Робо-радники надають інвесторам та користувачам ресурси та інструменти, необхідні для здійснення торгів та формування портфелів, а також можливість автоматизації їх інвестицій. Однак, хоча робо-консультанти пропонують більшу гнучкість, менші витрати та вищий контроль для інвесторів, їм не вистачає досвіду та суб'єктивності, наданих людськими консультантами.

Чи безпечні Robo-Advisors?

Робо-консультанти не є ні безпечними, ні ризикованими - ризикованість портфеля, яким керує робо-консультант, повністю залежить від уподобань інвестора. Робо-радники надають інвесторам різноманітні переваги щодо ризику та термінів на вибір.

Інвестори, схильні до ризику, можуть вибрати ризикований портфель (наприклад, більше акцій, менше державних облігацій), тоді як інвестори, які не схильні до ризику, можуть вибрати портфель, який пропонує меншу прибутковість при меншій волатильності (наприклад, відносно більша концентрація безризикових цінних паперів). Оцінюючи апетит кожного інвестора до ризику, робо-консультанти можуть підготувати персоналізовані портфелі.

Приклади роботодавців

1. WealthSimple

WealthSimple стягує 0,40% -0,50% комісії за управління, залежно від портфеля. Мінімальна сума інвестицій не потрібна, і компанія пропонує управляти активами на суму до 10000 доларів безкоштовно протягом року.

2. Wealthfront

Wealthfront бере плату за управління в розмірі 0,25%. Це вимагає мінімальних інвестицій у розмірі 500 доларів і пропонує управляти активами на суму до 5000 доларів безкоштовно протягом року.

3. Поліпшення

Betterment вимагає 0,25% комісії за управління. Він не вимагає мінімальної суми інвестицій і пропонує управляти активами безкоштовно протягом року для кваліфікованих депозитів.

4. Еллевест

Ellevest стягує 0,25% комісії за управління. Для цього потрібно мінімум 0 доларів США і пропонується безкоштовна підписка на Ellevest Digital (0,25% річної плати) протягом місяця. Це також компанія, «побудована жінками для жінок».

5. Автоматизоване інвестування SoFi

SoFi бере комісію за управління в розмірі 0%. Для цього потрібні мінімальні інвестиції в розмірі 0 доларів США та пропонуються безкоштовні консультації щодо кар’єри, а також знижки на відповідні депозити.

Більше ресурсів

Фінанси є офіційним постачальником сертифікованих банківських та кредитних аналітиків (CBCA) ™. Сертифікація CBCA ™. моделювання договорів, виплати позик тощо. програма сертифікації, покликана перетворити будь-кого на фінансового аналітика світового класу.

Для того, щоб допомогти вам стати фінансовим аналітиком світового класу та просунути свою кар’єру на повну силу, ці додаткові ресурси будуть дуже корисні:

  • Алгоритми Алгоритми (Algos) Алгоритми (Algos) - це набір інструкцій, які вводяться для виконання завдання. Алгоритми вводяться для автоматизації торгівлі для отримання прибутку з частотою, неможливою для торговця людиною
  • Інвестування: Посібник для початківців Інвестування: Посібник для початківців Посібник «Інвестиції для початківців» з фінансів навчить вас основам інвестування та способам початку роботи. Дізнайтеся про різні стратегії та техніки торгівлі, а також про різні фінансові ринки, на які ви можете інвестувати.
  • Ризик і повернення Ризик і прибутковість При інвестуванні ризик і прибутковість сильно співвідносяться. Збільшена потенційна рентабельність інвестицій зазвичай йде рука об руку з підвищеним ризиком. Різні типи ризиків включають специфічний проектний ризик, галузевий ризик, конкурентний ризик, міжнародний ризик та ринковий ризик.
  • Суб'єктивна та об'єктивна торгівля Об'єктивна проти суб'єктивної торгівлі Об'єктивна та суб'єктивна торгівля: Більшість трейдерів дотримуються або об'єктивно, або суб'єктивно торгового стилю. Цілеспрямовані трейдери дотримуються набору правил для керівництва своїми торговими рішеннями. Вони вважають за краще, щоб рішення про купівлю-продаж були заздалегідь спланованими. На відміну від цього, суб’єктивні торговці відмовляються від використання суворого набору правил

Останні повідомлення